近些年以来，银行工作人员因违规操作致使案件出现的状况极为常见。从表面上进行观察，呈现出的是个人行为的失范，往背后深入探究，却凸显出制度存在缺失以及管理出现缺位这样深层次的问题。倘若这些问题未能得到解决，那么银行的风险防控仅仅只能停留在书面之上。
重业务轻管理埋下隐患
不少银行将业务指标置于首位，对于内部管理却极为懈怠。特别是在基层网点，员工每日所面对的乃是存款、贷款、理财等方面的任务考核，而管理人员所关注的同样是业绩排名。2025年，江苏有一家农商行，曾因过度追逐存款规模，致使柜员违规操作挪用客户资金，案件涉及金额高达1200万元。
这样一种存在一手表现强硬一手表现软弱状况的举动，导致了相应制度的执行效果大幅降低。基层的员工们普遍都有这样的反映，只要能够达成业务方面的指标要求，那么其他的各类问题便都能够被“通融”处理。随着时间不断地推移，在这样的情况下，内部的管理变得就像没有实际作用一样，安全教育以及责任方面的意识都被置放在了后方忘掉了，进而为此营造出了能让违章行为得以滋生的环境土壤。
思想教育流于形式
银行的网点数量众多，分布范围广泛，绝大多数的该行员工身处基层的一线岗位，长期以来一直缺乏具有系统性的思想方面的教育。不少的网点每个月虽然都有相应的学习安排，然而大多只是读读文件，念念通报，员工在听的同时还得处理业务，完全是听了但根本没有走心进入脑海里。江西省的某银行在2024年所做的一项调查表明，超过六成在基层工作的员工觉得思想教育“不存在实际的意义”。
重视实际效益的员工，将思想教育视作走过场，这种心态致使违章行为丧失思想防线，当警示教育沦为例行公事，员工对风险缺少敬畏，碰到利益诱惑时更易铤而走险，2025年浙江某银行案件里的当事人就声称，自己“压根没把那些案例当回事”。
稽核检查形同虚设
普遍存在的问题是稽核检查力量薄弱，一个县级支行通常仅两三名稽核人员，然而却需负责十几个网点的检查任务，根本无法全部覆盖，2024年山东某银行审计报告表明，该行全年计划检查网点42个，实际仅仅完成28个，完成率不到七成。
更为严重的是，存在部分稽核人员责任心有所缺失的情况。一部分检查时会提前打招呼，致使网点能够提前进行准备；另一部分在发现问题之后，由于顾及情面，将大事化小。2025年，安徽某银行案件是典型例子，稽核人员曾多次察觉到违规操作，然而却并未上报，最终造成300多万元资金损失，相关人员被追究责任。
制度执行缺乏刚性
银行的规章制度不能说不全，处罚措施也不能说不严厉，然而，好多制度于员工眼中仅是“墙上的制度”。2024年，广东的某家银行进行内部审计时发现，在抽查的50项制度里，有23项执行得不好，其中11项几乎完全只是走个形式。制度覆盖没法到业务的各个环节，执行还缺少刚性，违章行为当然难以杜绝。
为使制度切实得以落地，就得强化后续的跟踪以及监督。针对严重违背内控制度的行为，必定要予以严厉处置。在2025年的时候，江苏的某家农商行，对3名进行违规放贷的员工，给予了开除的处分，还追究了其管理责任，这件事在当地的银行业引发了震动。这起到了颇为良好的警示作用。
员工道德风险防范缺失
道德风防范之事呀对员工那可是蛮长期被忽视的，银行呢很少会把员工思想排查这事儿给纳入日常管理范畴，对于员工八小时之外的状况了解真的是非常少之又少，在2024年福建有个这家银行相关的案件里面，涉案人员长期参与网络赌博活动，然而单位方面却没有任何人知晓这种情况，最终呢这个涉案人员挪用了客户资金达到300多万元之多。
岗位轮换制度没能充分执行，这也使得风险进一步加剧， 员工长时间待在同一个岗位上，这样的情况之下，既易于滋生厌倦心理，又易于凭借熟悉的操作方面的漏洞去实施作案行为，2025年在湖北的某一家银行所发生的案件表明，涉及案件的这位柜员在同一个岗位工作了8年时间，对于监管漏洞十分清楚，其作案长达两年时间之后才被发觉。
合规文化建设亟待加强
停下合规文化建设仅停留在口号层面的行为，2025年赣榆农商行开展专项学习活动，这一活动表明，只有把案例教育、制度学习、业务操作等多个环节结合起来，才可以让员工切实把制度记在心里，该行要求各个网点每周开展一回合规学习，每月实施一次案例剖析，员工合规意识显著提升。
同事彼此之间相互进行监督同样是相当关键重要的，在二零二四年的时候，浙江有一家银行，其中一名柜员察觉到同事操作出现异常状况之后，马上及时进行了报告，进而避免了将近百万元的资金遭受损失，这位员工因此获得了单位给予的表彰，这样一种勇于实施监督的氛围，能够把案件发生的可能性降低到最低限度，要是设想一下，倘若我们自身是客户，会安心放心地把资金交付给一家案件频繁发生的银行吗，答案是不言而喻的。
工作里，你碰到过怎样那些制度落实未达标准的状况呢？欢迎于评论区域分享你的过往经历以及看法哟。
